Como Usar o FGTS na Compra de um Imóvel: Guia Completo 2025
Para milhões de trabalhadores com carteira assinada, o saldo do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) representa a principal esperança para realizar o sonho da casa própria. No entanto, o processo para sacar e utilizar esse recurso ainda gera muitas dúvidas: Quem tem direito? Posso usar na entrada? E para pagar as parcelas? As regras parecem complexas, mas não são.
Se você planeja comprar um imóvel, este é o guia definitivo que você precisa. Detalhamos todas as regras atualizadas para 2025, os requisitos que você e o imóvel precisam cumprir, e as três formas inteligentes de usar seu saldo do FGTS para conquistar sua casa ou apartamento.
Quem Tem Direito a Usar o FGTS para Comprar um Imóvel?
Antes de tudo, é preciso cumprir algumas regras básicas. Para ter direito ao saque, o trabalhador precisa atender a todos os seguintes requisitos:
- Ter no mínimo 3 anos de trabalho sob o regime do FGTS (somando todos os períodos, consecutivos ou não).
- Não ser proprietário de outro imóvel residencial na cidade (ou região metropolitana) onde pretende comprar.
- Não possuir outro financiamento ativo pelo Sistema Financeiro de Habitação (SFH) em qualquer parte do país.
- Trabalhar ou morar na mesma cidade onde fica o imóvel que será comprado.
Quais Imóveis Podem ser Comprados com o FGTS?
O imóvel também precisa seguir algumas regras para ser elegível:
- Deve ser um imóvel residencial urbano.
- O valor de avaliação não pode ultrapassar R$ 1,5 milhão.
- Deve ter condições de habitabilidade e não apresentar vícios de construção.
- Não pode ter sido objeto de utilização do FGTS nos últimos 3 anos.
As 3 Formas de Usar o FGTS no seu Financiamento
Se você e o imóvel cumprem os requisitos, existem três maneiras principais de usar o saldo do seu Fundo de Garantia. A escolha depende do seu momento e planejamento financeiro.
1. Compor a Entrada do Financiamento
Esta é a forma mais comum e poderosa de usar o FGTS. A maioria dos financiamentos exige uma entrada de pelo menos 20% do valor do imóvel. Usar o saldo do FGTS para pagar toda ou a maior parte da entrada diminui o valor que você precisará financiar, o que resulta em parcelas menores e menos juros ao longo do tempo.
Exemplo Prático: Em um imóvel de R$300.000, a entrada seria de R$60.000. Se você tiver esse valor no FGTS, pode financiar apenas os R$240.000 restantes.
2. Amortizar o Saldo Devedor
Se você já tem um financiamento em andamento, pode usar o saldo do FGTS a cada 2 anos para abater parte da dívida principal. Essa é uma estratégia excelente para acelerar a quitação do imóvel. Você pode escolher entre:
- Reduzir o valor das parcelas: O prazo do financiamento continua o mesmo, mas o valor mensal a ser pago diminui.
- Reduzir o prazo: O valor da parcela fica o mesmo, mas você paga o financiamento em menos tempo, economizando uma quantidade significativa de juros.
3. Pagar Parte das Prestações
Também é possível usar o FGTS para pagar até 80% do valor das prestações do financiamento por um período de 12 meses consecutivos. Essa opção é mais indicada para quem está passando por um aperto financeiro temporário e precisa de um fôlego no orçamento para não se endividar.
Conclusão: Seu Maior Aliado na Conquista da Casa Própria
O FGTS é um direito do trabalhador e uma das ferramentas mais eficazes para viabilizar a compra de um imóvel. Entender as regras e os requisitos é o primeiro passo para utilizar esse recurso de forma estratégica, seja para dar a entrada, reduzir sua dívida ou aliviar o orçamento mensal.
Se você se enquadra nas regras, procure o banco onde fará o financiamento e solicite a utilização do seu saldo. Com planejamento, esse dinheiro pode ser a chave para abrir a porta da sua casa nova.